Banrisul planeja expansão no crédito, assistente virtual e estratégia de sustentabilidade para 2022

Dados e expectativas foram apresentados no primeiro Investor Day do banco, o BanriDay

O Banrisul apresentou iniciativas para ampliar o protagonismo no cenário nacional a partir de 2022. As ações foram detalhadas durante o primeiro Investor Day da instituição financeira – BanriDay. O presidente Cláudio Coutinho, o vice-presidente Irany Sant’Anna Junior e diretores divulgaram ao mercado projeções que indicam as principais expectativas para o próximo ano. Entre elas, destacam-se o aumento da carteira de crédito, a implementação de uma assistente virtual proprietária e o lançamento da Agenda Estratégica de Sustentabilidade, que prevê o Banco abastecido por energia 100% renovável na próxima década.

“O ano de 2021 se demonstrou mais desafiador do que todos imaginavam, especialmente no primeiro semestre, período que seguimos de forma cautelosa navegando em um ambiente de incerteza acerca da tão esperada reabertura da economia. À medida que os esforços de vacinação se ampliaram e o cenário de normalização do ambiente de negócios ficou mais próximo, nos posicionamos novamente para uma abordagem mais dinâmica na oferta e originação de crédito, tendência que deve permanecer nos próximos trimestres”, destaca o presidente Cláudio Coutinho.

Agenda prevê energia 100% renovável

Um dos principais anúncios do presidente Cláudio Coutinho durante o BanriDay foi a elaboração de uma Agenda Estratégica de Sustentabilidade em 2022. A proposta ocorre a partir do compromisso de aliar bons resultados financeiros ao impacto positivo junto ao meio ambiente, sociedade e colaboradores. “O Banrisul tem papel de destaque na economia do Brasil e, especialmente, na do Rio Grande do Sul. Estamos entre os dez maiores bancos do país em concessão de crédito. Mas, além da força financeira, a instituição tem a meta de se tornar um exemplo de gestão sustentável”, destaca.

De acordo com Coutinho, no próximo ano será criado o Projeto de Energia Renovável, que prevê a migração das unidades consumidoras de energia elétrica do Banrisul para o uso de fonte 100% renovável. “A implementação inicia em 2022 e terá continuidade nos próximos anos. Assim, o Banrisul também promoverá impactos indiretos na cadeia de fornecedores de energia renovável, contribuindo para a transição para uma economia de baixo carbono. Também estamos implementando projetos de renovação de nosso parque de equipamentos, o que reduz consideravelmente a emissão de gases do efeito estufa”, detalha o presidente.

O Banrisul também tem o objetivo de se consolidar como o principal financiador de equipamentos ligados às energias renováveis no Rio Grande do Sul. Desde 2012, oferece linhas de crédito para o financiamento de implementos para captação e geração de energia solar e eólica. De 2020 até o momento, apenas na linha CDC Sustentabilidade, o Banrisul já concedeu R$ 290 milhões em crédito, atingindo mais de 7 mil operações.

Agronegócio, Afinidade e BanriFast são destaques

Durante o BanriDay, detalhou-se a estratégia de preservação da saúde financeira da base de clientes, para manter estáveis os índices de inadimplência. A carteira de crédito do Banrisul alcançou R$ 38,7 bilhões em setembro de 2021, com aumento de 6,7% em 12 meses, o que demonstra uma retomada alinhada com os movimentos da economia. Há uma tendência de incremento na carteira em relação a 2020 que chega a quase R$ 2,5 bilhões, ao considerar os últimos 12 meses.

No crédito imobiliário, o Banrisul atua com pessoas físicas, que buscam adquirir uma moradia, e com construtoras e incorporadoras, que necessitam de recursos para viabilizar empreendimentos residenciais e comerciais. Nesse setor, a expectativa para o ano que vem é de crescimento, sendo que a carteira de crédito alcançou R$ 4 bilhões, ao considerar as operações realizadas até setembro de 2021. Nos próximos meses, a instituição financeira trabalha para qualificar a jornada de concessão de crédito, com a criação de um squad específico para facilitar a contratação nesta modalidade.

No agronegócio, a carteira de crédito atingiu R$ 4,46 bilhões até setembro de 2021, fazendo com que a representatividade do segmento alcançasse 11,4% da carteira total. A tendência é de crescimento para o próximo ano, segundo a instituição. “Nossa participação no mercado de crédito rural no Rio Grande do Sul, que era de 8,04% em setembro de 2020, passou para 9,92% no mesmo período de 2021”, avalia o diretor de Crédito do Banrisul, Osvaldo Lobo Pires.

Outro anúncio feito durante o BanriDay foi a abertura da primeira agência exclusiva para o público Afinidade, em Porto Alegre, no Rio Grande do Sul. O Banco enxerga boas oportunidades para o segmento de alta renda, qualificando sua oferta de produtos e serviços personalizados para 2022, com aumento da carteira de clientes de alta renda. Durante o evento, também foi apresentada a BanriFast, uma pulseira de pagamentos por aproximação, que utiliza a tecnologia contactless e dispensa o uso de senhas para transações de até R$ 200,00.

Assistente virtual inteligente

Uma das novidades anunciadas para 2022 durante o BanriDay foi o anúncio do lançamento de uma assistente virtual proprietária. O objetivo é proporcionar ainda mais agilidade e assertividade no atendimento das demandas dos mais de 4 milhões de clientes do Banrisul. Os canais digitais também devem ser ampliados, com foco em inteligência artificial.

Em relação ao Open Banking, o Banrisul tem sido o primeiro banco brasileiro a certificar as APIs de pagamentos em todas as fases em curso, em conformidade com as demandas exigidas para os processos de segurança e certificação funcional. Para isso, foram definidas novas arquiteturas capazes de suportar demandas de processamento que esse novo modelo de compartilhamento exigirá. A segurança da informação é tratada como prioridade pela instituição, segundo seus executivos.

Principais números

Em termos de lucratividade, o Banrisul atingiu R$ 732 milhões no acumulado dos primeiros nove meses de 2021 – um aumento de 47,9% frente ao mesmo período de 2020, o que sinaliza uma importante retomada na trajetória de crescimento. A expansão da carteira de crédito também foi destaque no ano, com 6,7% de crescimento frente a 2020 e 11,7% em relação a 2019, impulsionado principalmente pelo consignado e pelo agronegócio.

As despesas com provisões de crédito registraram redução de 42,5% frente a 2020 e de 31,9% se comparado com 2019. O desempenho se deve ao crescimento da carteira em linhas de menor risco, como consignado, agronegócios e linhas com garantias do Fundo Garantidor (FGI). A instituição também atribui esse resultado ao aperfeiçoamento da modelagem de risco com uso de tecnologia e inovação.

O avanço na linha de receitas de tarifas e serviços, segundo o Banrisul, se deve à evolução da vacinação e consequente reabertura da economia, com destaque para o aumento nas transações via rede de adquirência Vero e receitas advindas de consórcio. No que tange à margem financeira, ainda há um desafio importante. “Nosso perfil de banco de varejo nos possibilita um acesso a uma diversificada base de clientes, gerando uma consistente estrutura de captação de recursos, inclusive com custos abaixo da média de mercado. Por ser atrelada ao CDI, enfrentamos alguma pressão de curto prazo, num cenário de elevação da taxa de juros. Do outro lado da equação, está a receita com juros, que no atual cenário também aumenta, mas em velocidade menor que o custo de captação. A acomodação no ciclo de elevações da taxa Selic, aliada à manutenção do ritmo de expansão de crédito, deve normalizar essa dinâmica, o que esperamos que ocorra ao longo de 2022”, avalia o diretor de Finanças e Relações com Investidores do Banrisul, Marcus Staffen.

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